Погашение долга в другой валюте

Вопрос:
Ассаляму алейкум. Если человек занял деньги в одной валюте, например в долларах США, разрешается ли вернуть этот долг позже в другой валюте, например в риялах, рублях или фунтах?

Следует ли рассчитывать сумму возврата по курсу на день погашения долга?

Шариатский советник Quan2um Ibrahim ibn Muhammad:

По общему правилу долг должен быть возвращён в той же сумме и в той же валюте, в которой он был получен. Любое предварительное соглашение, противоречащее этому принципу в договоре займа, является недействительным и недозволенным.

Если есть необходимость передать доллары США в обмен на риялы или другую валюту, такая сделка должна оформляться как договор купли-продажи, а не как договор займа.

Шариатский анализ и разъяснение:
В договоре купли-продажи предметы обмена и все существенные условия сделки должны быть чётко известны обеим сторонам. Любая неопределённость, способная привести к разногласиям между сторонами, может сделать сделку недействительной — bayʿ fāsid. Поэтому дата платежа и сумма, подлежащая выплате, должны быть определены заранее при заключении договора.

Распространённой практикой является ситуация, когда заёмщик возвращает сумму не по фиксированному курсу, согласованному в день сделки, а по курсу валют на дату погашения долга.

Например, Абдуллах получает от Халида 1 000 долларов США 20 января 2024 года при условии, что 20 февраля 2024 года он вернёт эквивалент 1 000 долларов США в риялах. Допустимость такой схемы обсуждается современными учёными, поскольку существует разногласие относительно того, подпадает ли обмен различных валют под правила bayʿ al-ṣarf — обмена денежных средств — или нет.

Согласно мнению тех учёных, которые рассматривают обмен валют как bayʿ al-ṣarf, отсрочка расчёта недопустима, поскольку в сделке ṣarf обе стороны должны получить свои встречные ценности в одном заседании сделки. Исходя из этого мнения, обмен долларов на риялы допустим только в том случае, если обе валюты передаются и принимаются во владение сразу.

В противоположность этому мнению, муфтий Таки Усмани и ряд других учёных считают, что обмен различных валют не подпадает под строгие правила ṣarf, а представляет собой обычную куплю-продажу двух различных ценностей. Следовательно, такая сделка должна соответствовать общим правилам торговли, включая обязательное определение цены и количества.

В приведённом примере стоимость 1 000 долларов США не была зафиксирована в день сделки, а была привязана к стоимости рияла на дату возврата. На первый взгляд это означает, что цена сделки остаётся неопределённой, а такая неопределённость может сделать договор недействительным — fāsid.

Все учёные согласны с тем, что цена должна быть определена в момент заключения сделки, даже если расчёт будет произведён позднее. Как правило, её нельзя оставлять неопределённой до будущей даты. Однако некоторые учёные допускают это в том случае, если стороны заранее договорились о ясном и объективном способе определения цены в будущем.

Муфтий Таки Усмани разъясняет, что товары бывают двух видов. Первый вид — товары, цена которых может существенно различаться в зависимости от продавца и не имеет единого общепринятого стандарта. Такие товары нельзя продавать по неопределённой «рыночной цене». Второй вид — товары, стоимость которых определяется общепринятым и объективным рыночным стандартом. В этом случае продажа по рыночной цене допускается, если стороны заранее определили момент, на который будет применяться этот стандарт.

Исходя из этого мнения, допускается обмен валют разных номиналов с привязкой к будущему рыночному курсу при условии, что дата и время определения курса будут чётко зафиксированы в момент заключения договора. Это необходимо для исключения неопределённости и возможных разногласий относительно суммы возврата.

Вывод:
На основании данного мнения можно считать допустимой продажу 1 000 долларов США 20 января 2024 года с условием возврата их рыночного эквивалента в риялах 20 февраля 2024 года, если дата и способ определения обменного курса были заранее чётко согласованы сторонами.

Доказательства и источники:

Фикховский принцип:
По общему правилу долг возвращается в той же сумме и в той же валюте, если только стороны не заключили отдельный действительный договор купли-продажи.

Bayʿ al-ṣarf:
Согласно мнению учёных, относящих обмен валют к категории ṣarf, обе встречные ценности должны быть переданы сторонам в одном заседании сделки.

Муфтий Таки Усмани:
Продажа по рыночной цене допускается в случаях, когда цена определяется общепризнанным и объективным стандартом, а дата применения этого стандарта заранее согласована сторонами.